Final starcasing – na co zwrócić uwagę?

Wiele osób, które obecnie posiada nieruchomości Shared Ownership oraz osoby planujące zakup w tym programie, zadaje sobie pytania odnośnie możliwości zrobienia Final starcasing – czyli wykupienia 100% udziałów. Poniżej przedstawiamy przykładowe symulacje, w których rozpatrujemy kilka przypadków wykonania takiej transakcji i jakie dodatkowe środki finansowe mogą być potrzebne na finalizacje takiego przedsięwzięcia.
 
Przykład 1 – cena nieruchomości pozostanie bez zmian

• Początkowa cena zakupu 25% udziałów w nieruchomości za £200,000 - £50,000
• Wkład własny 10% - £10,000
• Shared ownership Mortgage - £40,000

Przy założeniu, że jest to kredyt na 25 lat z oprocentowaniem 3.5% (miesięczna rata £190)
Po 5 latach pozostałe zadłużenie na Shared ownership Mortgage będzie wynosiło około £34,200
 
Decydując się na Final starcaising do 100% po 5 latach i zakładając, że cena nieruchomości nie zmieniła się (dalej wynosi £200,000), to:

1. Musimy wykupić pozostałe 75% (£150,000)
2. Pokryć obecne zadłużenie na posiadanym Shared Ownership Mortgage (£34,200).
3. W tym przypadku potrzebujemy £184,200.
4. Banki obecnie finansują maksymalnie 90% w przypadku Final starcasing ostatecznej ceny – (90% od £200,000 = £180,000), wiec musielibyśmy pozostałe £4,200 pokryć z własnych środków.

 
Przykład 2 – cena nieruchomości wzrosła

• Początkowa cena zakupu 25% udziałów w nieruchomości za £200,000 - £50,000
• Wkład własny 10% - £10,000
• Shared ownership Mortgage - £40,000

Przy założeniu, ze jest to kredyt na 25 lat z oprocentowaniem 3.5 % (miesięczna rata £190)
Po 5 latach pozostałe zadłużenie na Shared ownership Mortgage będzie wynosiło około £34,200
 
Decydując się na Final starcaising do 100% po 5 latach i zakładając, że cena nieruchomości wzrosła do poziomu £230,000, to:

1. Musimy wykupić pozostałe 75% (£172,500)
2. Pokryć obecne zadłużenie na posiadanym Shared ownership Mortgage (£34,200).
3. W tym przypadku potrzebujemy £206,700.
4. Banki obecnie finansują maksymalnie 90% w przypadku Final starcasing ostatecznej ceny – (90% od £230,000 = £207,000), wiec moglibyśmy starać się o wykup pozostałych udziałów bez wkładu własnego, gdyż nowy Mortgage potrzebujemy jedynie na £206,700.

 
Przykład 3 – cena nieruchomości spadła

• Początkowa cena zakupu 25% udziałów w nieruchomości za £200,000 - £50,000
• Wkład własny 10% - £10,000
• Shared ownership Mortgage - £40,000

Przy założeniu, ze jest to kredyt na 25 lat z oprocentowaniem 3.5 % (miesięczna rata £190)
Po 5 latach pozostałe zadłużenie na Shared ownership Mortgage będzie wynosiło około £34,200
 
Decydując się na Final starcaising do 100% po 5 latach i zakładając, że cena nieruchomości spadła do poziomu £180,000, to:

1. Musimy wykupić pozostałe 75% (£135,000)
2. Pokryć obecne zadłużenie na posiadanym Shared ownership Mortgage (£34,200).
3. W tym przypadku potrzebujemy £169,200.
4. Banki obecnie finansują maksymalnie 90% w przypadku Final starcasing ostatecznej ceny – (90% od £180,000 = £162,000), wiec musielibyśmy pozostałe £7,200 pokryć z własnych środków.

 
Wiele czynników wpływa na to jakie dodatkowe środki będziemy musieli mieć dostępne, aby sfinalizować wykup 100% udziałów, są to przede wszystkim:

• Początkowa cena nieruchomości
• Procent wstępnie wykupionych udziałów
• Wysokość początkowego wkładu własnego
• Rodzaj i okres początkowego kredytu Shared ownership
• Okres po jakim zdecydujemy się na wykup pozostałych udziałów
• Cena nieruchomości w momencie kiedy decydujemy się na Final starcasing
• Wymagania banków i regulacje podatkowe odnośnie Stamp duty

 
W przypadku robieniu Starcasing musimy wziąć pod uwagę również dodatkowe opłaty z tym związane, m.in.: podatek Stamp Duty, koszty prawnika (Solicitor), wycena nieruchomości (Valuation), opłaty bankowe.
 
Powyższe symulacje są przygotowane jedynie w celu orientacyjnym i nie powinny być traktowane jako jakakolwiek forma porady prawnej, finansowej czy podatkowej. Każda transakcja starcasing’u będzie rozpatrywana indywidualnie i dokładne opłaty, jak również wymagania, powinny być potwierdzone z Solicitorem oraz doradcą kredytowym. Portal www.buy-shared-ownership.co.uk nie bierze odpowiedzialności za zgodność i prawidłowość przedstawionych informacji.